Ubezpieczenie

UBEZPIECZENIE MIESZKANIA - ILE TO KOSZTUJE?

  • 31 STYCZEŃ, 2017

Jedno z najpopularniejszych ubezpieczeń na rynku to właśnie ubezpieczenie mieszkania/domu. Świadomość klientów w tym zakresie jest coraz większa, ale wciąż jest wiele osób na rynku, które pozostają z ubezpieczeniem oferowanym przez banki do kredytu hipotecznego albo całkowicie o nim zapominają. Zapominalstwo może być jednak kosztowne, szczególnie jeżeli okaże się że oprócz własnych strat, zalaliśmy jeszcze sąsiadów piętro niżej.

W dzisiejszym artykule bierzemy pod lupę ubezpieczenie mieszkania w kilku największych firmach i postaramy się wskazać ich plusy oraz minusy. Do naszej kalkulacji przyjęliśmy poniższą nieruchomość:

  • Mieszkanie w Gdańsku wybudowane w 2010r.
  • Blok 4 piętrowy, mieszkanie na 2 piętrze.
  • Osiedle zamknięte, dozór całodobowy,atestowane drzwi.
  • Klient ubezpieczał mieszkanie w banku przez 2 lata.
  • Wartość murów (dla banku): 260 000zł
  • Wartość wykończenia/stałych elementów: 35 000zł
  • Wartość mienia ruchomego: 25 000zł
  • Kradzież: 20 000zł
  • Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym: 100 000zł.
W przypadku murów ubezpieczamy na wartość rynkową, pozostałe sumy są w wartościach odtworzeniowych (nie liczymy stopnia zużycia danego przedmiotu)

DEFINICJE POJĘĆ

Mury – Czyli goła konstrukcja budynku bez wykończenia. Właśnie tego wymaga od nas bank przy kredycie hipotecznym.

Stałe elementy – To wykończenie naszego mieszkania i wszystkie na stałe przymocowane elementy.

Mienie ruchome – meble, sprzęty agd, sprzęty sportowe, ciuchy. Z przymrużeniem oka najłatwiej wyobrazić sobie te dwie definicje gdy odwrócimy nasze mieszkanie do góry nogami. To co spadnie to mienie ruchome, to co się utrzyma to będą stałe elementy.

Kradzież – tutaj warto tylko wspomnieć, że firmy często rozróżniają pojęcia kradzieży stałych elementów i mienia ruchomego. Uszkodzone drzwi podczas włamania lub wybite okno będą podchodziły pod ryzyko kradzieży stałych elementów.

Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym – Najczęściej zgłaszana szkoda z polis mieszkaniowych jest właśnie z tego ryzyka. Nasze samochody mają OC komunikacyjne, my mamy OC w życiu prywatnym. Jeżeli o coś nas mogą oskarżyć (zalanie sąsiada, stłuczenie przez dziecko szyby, pogryzienie osoby trzeciej przez naszego psa) to z tym ubezpieczeniem możemy być spokojniejsi. Oczywiście mówimy o nieszczęśliwym wypadku a nie, zamierzonym działaniu 

Koszty poszukiwania przyczyny szkody – Wszystkie koszty jakie poniesiemy w celu dotarcia do przyczyny szkody, czy gdy będziemy musieli skuć nasze piękne kafle w łazience w celu dotarcia do rur.

Oszklenia – Szklane drzwi, lustra, ceramiczne płyty grzewcze, szyby.


CENY UBEZPIECZENIA MIESZKANIA

Wszystkie kalkulację uwzględniają zniżki ogólnie dostępne – bez dodatkowych negocjacji z centralą - na dzień 30.01.2017

WARTA (Pakiet Dom Plus) - 236 zł / Rok

Warta na samym początku już miło nas zaskakuje, akceptując naszą historie ubezpieczeniową z innych firm. (Przy 3 latach jest to około 15% zniżki)

Kolejnym atutem może być również niska cena połączonych ryzyk mury + wykończenie. Zapłacimy za to raptem 101zł / rok. Nieźle.

    Plusy:
  • Możliwość zawarcia ubezpieczenia na 3 lata ze składką płatną co roku, w wysokości około 197zł
  • Koszty poszukiwania przyczyny szkody, przepięcia, oszklenia, assistance – w cenie ubezpieczenia.
  • Praktycznie niewidoczna zwyżka za rozłożenie polisy na raty.

  • Minusy:
  • Koszty poszukiwania przyczyny szkody jedynie do 2 000zł
  • Biżuteria maksymalnie do 6 000zł.
  • Gotówka ubezpieczona maksymalnie do 2 000zł.
  • Brak łączonych pakietów z samochodem lub innym mieszkaniem.

(Aktualizacja 03.02.2017 - Promocja cenowa trwa tylko do końca Lutego!)


ERGO HESTIA (Pakiet ERGO 7 – Wariant III) - 272 zł / Rok

Niestety nie dostaniemy tutaj zniżki za ubezpieczenia z innych firm, ale pakiet Ergo 7 daje duże zniżki w przypadku ubezpieczenia kilku mieszkań lub samochodu. Warto o tym pamiętać!

Ergo 7 cechuje też wysoka suma odpowiedzialności cywilnej – najniższa to 200 000zł, najwyższa – nawet 2mln!

    Plusy:
  • Biżuteria do 50% sumy ubezpieczenia rzeczy osobistych, brak limitu!
  • Koszty poszukiwania przyczyny szkody (do 10000zł!), przepięcia, oszklenia – w cenie ubezpieczenia.
  • Ryzyko pękania mrozowego w zakresie!
  • W przypadku bardzo drogich nieruchomości – cenowo przebija konkurencję.

  • Minusy:
  • Gotówka ubezpieczona maksymalnie do 1 500zł.
  • Praktycznie brak możliwości negocjacji ceny.
  • Assistance – dodatkowo płatny.

PZU (Everest) - 258 zł / Rok

Największy ubezpieczyciel na rynku ma również zdecydowanie najszerszą ofertę ubezpieczeniową. Jeżeli mamy jakieś szczególne wymogi do naszego ubezpieczenia, których nie są w stanie spełnić inne firmy – tutaj na pewno je otrzymamy.

    Plusy:
  • Ubezpieczenie ALL RISK (Wszystkie zdarzenia które nie są wyłączone – są w zakresie)
  • Koszty poszukiwania przyczyny zalania – w granicach sumy ubezpieczenia mieszkania
  • Biżuteria do 40% sumy ubezpieczenia – nie więcej niż 50 000zł
  • Gotówka do 10% sumy ubezpieczenia – nie więcej niż 10 000zł

  • Minusy:
  • Wiele rzeczy które u innych ubezpieczycieli są w zakresie, w PZU trzeba dodatkowo zaznaczyć (często wiąże się to z wyższą składką) – Można to też uznać za zaletę gdy akurat danych rozszerzeń nie potrzebujemy.
  • Assistance – dodatkowo płatny.

GENERALI (Rubin) - 337 zł / Rok

Generali w swojej ofercie ma zarówno ubezpieczenie w formacie Allrisk jak i zdarzeń losowych z góry określonych. Do poniższej kalkulacji wzięliśmy zakres bardziej zbliżony do konkurencji, czyli ryzyka nazwane.

    Plusy:
  • Pomoc medyczna, pomoc specjalisty (hydraulik, ślusarz itp.) – w cenie ubezpieczenia.
  • Możliwość wyboru wariantu Allrisk
  • W przypadku szkody – lokal zastępczy nawet do 8 miesięcy!
  • Koszty poszukiwania przyczyny szkody – 10% sumy ubezpieczenia, brak limitu!
  • Możliwość ubezpieczenia biżuterii, dzieł sztuki, porcelany, zbiorów kolekcjonerskich bez limitu – wymagana wycena rzeczoznawcy, eksperta domu aukcyjnego

  • Minusy:
  • Gotówka ubezpieczona do 1000zł w wariancie Rubin, do 2000zł w wariancie Allrisk
  • Przepięcia oraz oszklenia jako dodatkowo płatne ryzyko
  • Brak łączonych pakietów z samochodem lub innym mieszkaniem

ALLIANZ (Bezpieczny Dom PLus) - 288 zł / Rok

Ofertę Allianz można krótko opisać jako mix wszystkich powyższych. Mamy tutaj allrisk, mamy ubezpieczenie kilkuletnie, mamy całkiem wysokie limity.

    Plusy:
  • Ubezpieczenie ALL RISK (Wszystkie zdarzenia które nie są wyłączone – są w zakresie)
  • Gotówka do 10% sumy ubezpieczenia – nie więcej niż 10 000zł
  • Ryzyko pękania mrozowego w zakresie!
  • Możliwość zawarcia ubezpieczenia również na okres 2 i 3 lat
  • Podstawowy Assistance w cenie

  • Minusy:
  • Szyby jako dodatkowo płatne ryzyko
  • Duża liczba wyłączeń - warto sprawdzić dokładnie OWU

KTÓRE UBEZPIECZENIE MIESZKANIA WYBRAĆ?

Tak naprawdę każda firma ma swoje plusy i minusy. Więc spróbujmy podsumować:

  • Jeżeli szukasz Cena/Jakość – wybierz Wartę 3 letnią – najlepsza cenowo oferta na rynku.
  • Jeżeli planujesz ubezpieczyć pakietowo Dom i Samochód – sprawdź ofertę Ergo Hestii.
  • Jeżeli szukasz bardzo rozszerzonego ubezpieczenia – zapytaj o PZU.

Każda firma ma swój ulubiony typ klienta – więc może właśnie wasz przypadek będzie tańszy w innej firmie niż wynika z powyższych wyliczeń. Jedno jest pewne – na pewno wszystkie są lepsze niż ubezpieczenia które dodają banki do swoich kredytów hipotecznych. Nie wierzycie? Porównajcie ile płacicie za ryzyko samych murów (czasami z wykończeniem) w swoim banku :) Pamiętajcie – nie macie obowiązku ubezpieczenia nieruchomości na ofercie bankowej!

© WK

Jeżeli masz jakieś pytania... Skontaktuj się z nami!   

Wyslij wiadomość